宜信科技中心財(cái)富管理產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人Bob，分享個(gè)性化推薦產(chǎn)品功能的設(shè)計(jì)和B端產(chǎn)品的功能策劃方式。

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記者：Bob老師您好，首先請(qǐng)簡(jiǎn)單介紹一下您目前主要負(fù)責(zé)的產(chǎn)品，這些產(chǎn)品各自面向的用戶(hù)及核心價(jià)值是什么。

Bob：我在宜信科技中心財(cái)富管理產(chǎn)品部，主要負(fù)責(zé)為我們財(cái)富業(yè)務(wù)的客戶(hù)和理財(cái)師提供線(xiàn)上科技能力和產(chǎn)品，主打的產(chǎn)品是宜信財(cái)富APP和宜信理財(cái)師APP。

宜信財(cái)富APP，面向財(cái)富客戶(hù)提供一站式線(xiàn)上財(cái)富管理服務(wù)，包括“投前”的個(gè)性化推薦、線(xiàn)上多方式的投教等；“投中”的純線(xiàn)上化簽約、交易和支付；“投后”的資產(chǎn)分析、凈值同步和報(bào)告等。

宜信理財(cái)師APP，面向理財(cái)師提供包括客戶(hù)管理、線(xiàn)上營(yíng)銷(xiāo)、交流互動(dòng)等在內(nèi)的一系列線(xiàn)上工具，對(duì)他們進(jìn)行科技賦能，從而幫助他們更好地獲取客戶(hù)、洞察客戶(hù)、服務(wù)客戶(hù)，最終實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售業(yè)績(jī)的達(dá)成。

記者：您剛才提到，我們的產(chǎn)品在投前環(huán)節(jié)提供個(gè)性化推薦功能，最近幾年隨著大數(shù)據(jù)和AI的興起，智能化的個(gè)性推薦成為產(chǎn)品功能的一種主流趨勢(shì)。那么就個(gè)性化策略設(shè)計(jì)而言，在產(chǎn)品的前端功能設(shè)計(jì)和用戶(hù)體驗(yàn)、后端用戶(hù)畫(huà)像數(shù)據(jù)與產(chǎn)品匹配方面有什么方法和原則？用到了哪些技術(shù)？

Bob：首先，在起初的金融產(chǎn)品選品上，我們會(huì)基于大數(shù)據(jù)模型，從宏觀(guān)市場(chǎng)預(yù)判、大類(lèi)資產(chǎn)配置、產(chǎn)品的歷史業(yè)績(jī)表現(xiàn)等多維度進(jìn)行自動(dòng)化甄別篩選，從而將市場(chǎng)上最優(yōu)秀的、最符合客戶(hù)需求的產(chǎn)品快速納入到選品池中，并定期更新選品池。

其次，通過(guò)對(duì)用戶(hù)靜態(tài)和動(dòng)態(tài)的KYC進(jìn)行智能識(shí)別，對(duì)每一位客戶(hù)進(jìn)行畫(huà)像，從可投資資產(chǎn)規(guī)模、客觀(guān)風(fēng)險(xiǎn)承受能力等多維度洞察他們的理財(cái)需求，并根據(jù)客戶(hù)不同的需求進(jìn)行聚類(lèi)和分層。

最后，machine learning建立智能策略，將最適合的金融產(chǎn)品與適合的客戶(hù)建立連接，并通過(guò)前端界面推送給客戶(hù)。

記者：從用戶(hù)需求出發(fā)設(shè)計(jì)產(chǎn)品功能和用戶(hù)體驗(yàn)，涉及到算法、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，這就需要比較長(zhǎng)的時(shí)間來(lái)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品理想態(tài)，產(chǎn)品經(jīng)理如何協(xié)調(diào)版本規(guī)劃和技術(shù)實(shí)現(xiàn)的節(jié)奏？

Bob：羅馬帝國(guó)不是一天建成的，市場(chǎng)也是瞬息萬(wàn)變的，這就要求產(chǎn)品的更新迭代能更好地應(yīng)對(duì)變化。

我們?cè)趫F(tuán)隊(duì)內(nèi)部引入了敏捷項(xiàng)目管理的思想，將大的產(chǎn)品規(guī)劃進(jìn)行需求拆解，先以最快的速度發(fā)布一個(gè)MVP(Minimum Viable Product,意思是最輕量級(jí)的可行性產(chǎn)品)，以快速得到市場(chǎng)檢驗(yàn)和用戶(hù)反饋。接下來(lái)根據(jù)這些反饋的數(shù)據(jù)，不斷調(diào)整產(chǎn)品策略，小步快跑，快速迭代，使產(chǎn)品逐步貼近市場(chǎng)和用戶(hù)。

目前宜信財(cái)富APP和宜信理財(cái)師APP的版本迭代以一個(gè)月為周期，每個(gè)月的版本發(fā)布稱(chēng)為一趟“發(fā)布列車(chē)”，每趟“列車(chē)”會(huì)“裝載”哪些產(chǎn)品特性、滿(mǎn)足哪些用戶(hù)需求，在發(fā)布的一個(gè)多月前就會(huì)收集上來(lái)，然后進(jìn)入產(chǎn)品設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)階段，就相當(dāng)于列車(chē)的“預(yù)售票”。而小程序、H5以及市場(chǎng)活動(dòng)，迭代周期更短暫，會(huì)縮短到一周或半個(gè)月。

記者：產(chǎn)品驗(yàn)收過(guò)程中，對(duì)于智能推薦產(chǎn)品的推薦準(zhǔn)確度是怎么評(píng)估和校驗(yàn)的？

Bob：拿智能推薦產(chǎn)品來(lái)舉例，產(chǎn)品經(jīng)理關(guān)注的核心指標(biāo)是從為用戶(hù)推薦產(chǎn)品到交易完成的轉(zhuǎn)化率。從將產(chǎn)品推薦推送到用戶(hù)面前，到用戶(hù)瀏覽、完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷，再到完成申購(gòu)、打款等全流程，我們都會(huì)去觀(guān)測(cè)并評(píng)估每一步轉(zhuǎn)化率是否達(dá)到預(yù)期，從而有針對(duì)性地制定產(chǎn)品改進(jìn)計(jì)劃。

記者：據(jù)悉，您所負(fù)責(zé)的產(chǎn)品既有面向C端用戶(hù)（財(cái)富業(yè)務(wù)用戶(hù)）的，又有面向B端用戶(hù)（企業(yè)理財(cái)師）的，請(qǐng)問(wèn)這兩者之間的核心區(qū)別是什么？怎么界定一款產(chǎn)品屬于B端產(chǎn)品還是屬于C端產(chǎn)品？

Bob：在《場(chǎng)景革命》這本書(shū)里有這樣的一句話(huà)：“to B和to C本質(zhì)上沒(méi)有什么不同，因?yàn)樗鼈兌际墙o人用的”。這句話(huà)我非常認(rèn)可，無(wú)論是“B”還是“C”，他們都是用戶(hù)，都希望使用令人滿(mǎn)意的產(chǎn)品。

如果一定要說(shuō)區(qū)別，可能是B端產(chǎn)品客群相對(duì)固定，而且他們更善于主動(dòng)提出需求，產(chǎn)品經(jīng)理需要根據(jù)特定客戶(hù)去挖掘需求，定制化產(chǎn)品。而對(duì)于C端產(chǎn)品，更需要產(chǎn)品經(jīng)理對(duì)用戶(hù)群體進(jìn)行宏觀(guān)把握，并善于運(yùn)用數(shù)據(jù)工具來(lái)洞察客戶(hù)的畫(huà)像，找出主流客群的共性場(chǎng)景和需求。

記者：宜信B端產(chǎn)品的設(shè)計(jì)思路是什么？具體解決了哪些用戶(hù)需求，從哪些角度考慮功能的設(shè)置?

Bob：宜信財(cái)富服務(wù)的B端客戶(hù)就是我們自己的理財(cái)師，他們都是我們公司的員工，相對(duì)固定。我們的總體思路是通過(guò)提供線(xiàn)上工具，盡可能地幫助每一個(gè)人提升工作效率、降低企業(yè)成本，最終完成銷(xiāo)售績(jī)效，從而提升宜信財(cái)富整體業(yè)績(jī)。具體包括以下幾個(gè)方面：

獲客方面，我們提供小程序，讓理財(cái)師不用和客戶(hù)見(jiàn)面，快速分享活動(dòng)、文章、產(chǎn)品等內(nèi)容，就能引導(dǎo)他們快速實(shí)現(xiàn)注冊(cè)、實(shí)名和洞察。

洞察客戶(hù)方面，我們提供AI-KYC的工具，幫助理財(cái)師在幾秒內(nèi)快速洞察客戶(hù)的理財(cái)訴求和偏好。

管理客戶(hù)方面，我們提供線(xiàn)上化的客戶(hù)關(guān)系管理工具，幫助理財(cái)師更好地管理相關(guān)資料，包括：客戶(hù)畫(huà)像、生命周期、行為數(shù)據(jù)等，讓理財(cái)師在服務(wù)客戶(hù)時(shí)更實(shí)時(shí)，真正做到懂客戶(hù)所需。

與客戶(hù)互動(dòng)方面，我們提供一系列在線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)工具，幫助理財(cái)師更便捷、專(zhuān)業(yè)地為用戶(hù)提供在線(xiàn)服務(wù)，包括：市場(chǎng)活動(dòng)的邀請(qǐng)管理、資產(chǎn)的分析等。

理財(cái)師管理方面，我們提供一系列的數(shù)字化管理工具，幫助理財(cái)師和他的管理者更方便地進(jìn)行銷(xiāo)售管理，包括活動(dòng)量管理、KPI業(yè)績(jī)管理等，大大提升了他們的工作效率。

記者：前段時(shí)間，產(chǎn)品經(jīng)理圈有個(gè)很有意思的話(huà)題：5年后，產(chǎn)品經(jīng)理會(huì)消失。當(dāng)然有些危言聳聽(tīng)，但是產(chǎn)品圈的焦慮確實(shí)存在，您如何看待這個(gè)問(wèn)題？人工智能等新技術(shù)的興起也在推動(dòng)產(chǎn)品功能的改變，作為產(chǎn)品經(jīng)理，您認(rèn)為要如何才能讓自己保持對(duì)新技術(shù)的敏感度，將新技術(shù)應(yīng)用到我們的產(chǎn)品中呢？您認(rèn)為未來(lái)產(chǎn)品經(jīng)理的發(fā)展走向有哪些可能？

Bob：我認(rèn)為一個(gè)行業(yè)可能會(huì)隨著時(shí)代的發(fā)展而變得興旺或衰敗，可產(chǎn)品經(jīng)理這個(gè)崗位在未來(lái)只會(huì)越來(lái)越重要。

首先，無(wú)論哪個(gè)行業(yè)或公司之所以興旺，毫無(wú)疑問(wèn)，其成功的要素都離不開(kāi)以用戶(hù)為中心、以滿(mǎn)足好用戶(hù)的需求為目標(biāo)，以讓用戶(hù)滿(mǎn)意為使命，而產(chǎn)品經(jīng)理這個(gè)崗位就是以用戶(hù)為中心而生的。

其次，產(chǎn)品經(jīng)理并不是一個(gè)勞動(dòng)密集型崗位，這個(gè)崗位的核心價(jià)值是通過(guò)產(chǎn)品經(jīng)理自身對(duì)行業(yè)和用戶(hù)的洞察，設(shè)計(jì)出令人驚嘆的產(chǎn)品。這里面有對(duì)用戶(hù)情感的洞察，有對(duì)產(chǎn)品設(shè)計(jì)感性的領(lǐng)悟，有對(duì)未來(lái)的敏銳預(yù)判，而這些都是無(wú)法用機(jī)器來(lái)替代的。

如何保持一名產(chǎn)品經(jīng)理的競(jìng)爭(zhēng)力？

1）建議產(chǎn)品經(jīng)理在日常工作和生活中有意識(shí)地培養(yǎng)自己對(duì)市場(chǎng)的敏感性，無(wú)論是近期發(fā)生的新聞，還是和朋友的一次聊天，或者生活中遇到的瑣事，都有意識(shí)去發(fā)現(xiàn)其中的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，這是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程。

2）多體驗(yàn)市面上出現(xiàn)的新鮮產(chǎn)品，這是獲得新的靈感、掌握行業(yè)最新動(dòng)態(tài)很有效的方法。這里的新鮮產(chǎn)品不是指老生常談的大眾產(chǎn)品，而是去挖掘更新鮮有趣的產(chǎn)品與服務(wù)，始終保持好奇心。

3）硅谷目前仍然是世界互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新中心，建議多閱讀來(lái)自硅谷互聯(lián)網(wǎng)媒體的原汁原味的英文資訊，畢竟很多新的技術(shù)和產(chǎn)品模式仍來(lái)自于硅谷，可以借鑒和啟發(fā)思路。

名稱(chēng)欄目：個(gè)性化推薦產(chǎn)品功能的設(shè)計(jì)和B端產(chǎn)品的功能策劃方式
網(wǎng)站URL：http://aaarwkj.com/article8/ijhhip.html

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