互聯(lián)網金融這個時下熱門的產業(yè)，除了第三方支付、理財、小貸等多個維度外，亦包括生態(tài)鏈條的上下游延伸，而消費金融則成為該產業(yè)發(fā)展路上的“高地”。

今年，京東商城推出了一項名為“京東白條”的會員增值服務，為符合條件的京東優(yōu)質會員提供在京東商城“先消費，后付款”的賒購服務。上海網站建設稱，近日，京東消費金融業(yè)務高級總監(jiān)許凌如此指出：“未來消費金融將在擴大用戶覆蓋面、拓展消費場景上部署，并重點發(fā)力移動端?！睙o獨有偶，百度、阿里等互聯(lián)網大佬也在發(fā)力消費金融。9月21日，百度金融攜手信托行業(yè)大佬中信信托、中影股份及德恒律所聯(lián)合推出“百發(fā)有戲”電影大眾消費互聯(lián)網服務平臺，探索“消費眾籌+電影+信托”的全新互聯(lián)網金融商業(yè)模式。而天貓分期也在今年7月時上線。

金融“快消”

在布局了互聯(lián)網金融基礎性設施領域后，互聯(lián)網巨頭們開始向消費金融進軍。近年來，我國消費金融市場雖取得了快速的發(fā)展，但未來發(fā)展空間仍然很大。央行統(tǒng)計數據顯示，2013年，銀行業(yè)的信貸資產里，消費信貸只占15%；在消費信貸中，消費金融只占3%.消費金融市場無疑是一片有待開發(fā)的藍海。

在接受包括記者在內的媒體專訪時，許凌提出了打造金融快消品，變大數據為厚數據的概念。上海網站建設稱，在消費變革的時代，手機、電腦、汽車等已從耐用品變?yōu)椤翱焖傧M品”，京東要做消費金融領域的金融快消品，為這些“快速消費”行業(yè)提供金融服務，并將大數據轉變?yōu)楹駭祿治?，為用戶提供更精準的金融服務。厚數據分析不僅包括用戶消費記錄，還可通過用戶的消費軌跡等，更深層次地了解用戶。京東金融通過對用戶購買的品類、下決策的時間等厚數據分析，從而挖掘出用戶對消費金融的不同訴求。

財經評論人余豐慧曾撰文表示，目前互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)金融和銀行業(yè)務地盤帶來大沖擊的是結算支付平臺、金融理財和代銷金融理財產品等中間業(yè)務。金融業(yè)、銀行業(yè)主要的核心業(yè)務——資產業(yè)務尚未遭受互聯(lián)網金融的過大過猛沖擊。

在他看來，“京東白條”的橫空出世可以說是互聯(lián)網金融向金融信用資產領域邁進的標志?！斑@款互聯(lián)網金融產品像一把鋒利的匕，直插傳統(tǒng)金融、傳統(tǒng)銀行主體業(yè)務的心臟，直接沖擊傳統(tǒng)銀行的信用卡業(yè)務”。

而在經歷了初期發(fā)展后，“京東白條”的發(fā)展開始進階。京東金融公布的數據顯示上海網站建設稱，“京東白條”上線短短半年時間，促進了京東商城銷售額增長，為用戶帶來了更便捷的購物體驗。用戶在使用白條后月訂單數量增長了33%，月消費金額增長58%.在白條用戶中，有55%使用了分期付款服務，分期付款的商品客單價（指用戶的平均購買金額）比非白條用戶的客單價高出了50%.

不只是京東，百度也敏銳地捕捉到“消費+金融”延伸出來的商機。百付寶總經理章政華近日表示，在互聯(lián)網金融時代，消費金融應該有新的注解，即不僅僅是“借錢消費”，更應該是“邊消費邊賺錢”，同時，借助互聯(lián)網的高效、便捷，實現(xiàn)投資者、融資者、生產者和消費者的共贏。

動態(tài)風控體系

在互聯(lián)網金融發(fā)展消費金融的路上，業(yè)界多關注如何控制信用風險。上海網站建設稱，“據了解，“京東白條”服務的推出是基于京東積累的大量高質量的客戶數據和消費數據，通過對用戶的消費記錄、配送信息、退貨信息、購物評價等數據進行風險評級，建立起了京東自己的信用體系。

事實上，有分析認為，“京東白條”產品完全顛覆了傳統(tǒng)銀行的被動信用評價和授信體系。許凌告訴記者：“‘京東白條’自公測上線以來僅有半年時間，目前的壞賬率遠低于同類金融業(yè)務的水平。京東金融通過對消費、金融大數據的深入分析和理解，對用戶的消費記錄、配送信息、退貨信息、購物評價等數據進行風險評級，京東建立了一套自己的信用體系?！?/p>

他進一步表示，在業(yè)務設計、團隊構成、產品功能、模型監(jiān)控等多個方面均貫徹了全流程風險管理的要求，并充分將互聯(lián)網技術和銀行風控理念相結合，對可能的信用風險設計有效的處理機制和流程。而這套風控體系是京東金融結合自身的特點和優(yōu)勢自創(chuàng)的，京東金融是通過對用戶的消費記錄、配送信息、退貨信息、購物評價等數據進行分析，從而對用戶做出的信用評級。

事實上，無論是阿里還是京東，開始都是依據由電商為基礎的生態(tài)系統(tǒng)來開發(fā)上下游的金融需求且提供服務，在此之后再根據個人用戶定制需求，并依大數據來搭建信用評級體系

本文題目：互聯(lián)網金融向消費金融進軍
新聞來源：http://aaarwkj.com/news/173919.html

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